Als Certified Financial Planner® begleite ich Medizinerinnen und Mediziner vom Berufseinstieg bis zur Praxisabgabe.
Nicht punktuell, nicht produktgetrieben – sondern als langfristiger Finanzpartner, der Ihre berufliche Situation wirklich kennt.
Ärztinnen und Ärzte stehen vor einer finanziellen Ausgangslage, die sich grundlegend von anderen Berufsgruppen unterscheidet: ein langer Ausbildungsweg, ein später Berufseinstieg, dann rasch wachsendes Einkommen mit komplexen steuerlichen Strukturen – und irgendwann die Entscheidung zwischen Anstellung, Niederlassung oder Partnerschaft.
Dazu kommen spezifische Absicherungsbedarfe, das Ärzteversorgungswerk als Rententräger, Fragen zur Praxisfinanzierung und früher oder später das Thema Nachfolge.
Ich helfe Ihnen, in dieser Komplexität Klarheit zu gewinnen – und eine Strategie zu entwickeln, die mit Ihrer Karriere mitwächst.
Assistenzzeit und Anstellung – die finanzielle Basis legen
Das Studium ist geschafft – jetzt beginnt die Phase, in der viele Ärztinnen und Ärzte zum ersten Mal ernsthaft mit Finanzen konfrontiert werden:
erstes Gehalt, erste Entscheidungen über Altersvorsorge, erste Fragen zu Versicherungen. Genau in dieser Phase werden Weichen gestellt, die langfristig wirken.
Wer früh anfängt, hat später mehr Spielraum.
Was in dieser Phase besonders wichtig ist:
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte
Die BU ist für Mediziner die wichtigste Einzelabsicherung.
Der Schlüssel liegt nicht darin, irgendeine BU abzuschließen, sondern die richtige – mit ärztlicher Berufsklausel, passender Laufzeit und einem Anbieter, der im Leistungsfall zuverlässig zahlt. Ich vergleiche für Sie herstellerunabhängig und erkläre Ihnen jeden Unterschied im Detail.
Altersvorsorge neben dem Versorgungswerk
Das Versorgungswerk ist ein solider Grundbaustein – aber häufig nicht ausreichend, um den gewohnten Lebensstandard im Alter vollständig abzusichern.
Ich helfe Ihnen, sinnvolle ergänzende Bausteine zu identifizieren, ohne Ihr Einkommen unnötig zu belasten. Vermögensaufbau von Anfang an Auch mit einem Assistenzarztgehalt lassen sich erste Strukturen aufbauen. Wer früh beginnt, profitiert vom Zinseszinseffekt – und muss später weniger nachholen.
Krankenversicherung: gesetzlich oder privat?
Die Entscheidung zwischen GKV und PKV hat langfristige Konsequenzen.
Ich analysiere Ihre individuelle Situation und helfe Ihnen, eine Entscheidung zu treffen, die zu Ihrer Lebensplanung passt – nicht nur zu Ihrem aktuellen Einkommen.
Niederlassung und Praxisgründung – die größte finanzielle Entscheidung Ihrer Karriere
Sie möchten Ihr eigener Chef sein,
selbst gestalten und entscheiden?
Die Niederlassung ist für die meisten Ärztinnen und Ärzte die komplexeste finanzielle Entscheidung ihres Berufslebens.
Praxisfinanzierung, Standortwahl, Übernahme oder Neugründung, Beteiligungsmodelle, Investitionsplanung, Zulassungsfragen – und das alles parallel zum laufenden Klinikbetrieb oder der Facharztausbildung.
Praxisfinanzierung und Fördermittel
Über mein Netzwerk von mehr als 400 Banken – regional, überregional und Förderbanken – sichere ich Ihnen bestmögliche Konditionen. Ich prüfe für Sie, welche Förderprogramme (z. B. KfW, NBank) für Ihre Situation in Frage kommen, und bereite die Finanzierungsunterlagen gemeinsam mit Ihnen auf.
Praxisbewertung: Was ist sie wirklich wert?
Ob Sie eine Praxis kaufen oder übernehmen – der angesetzte Kaufpreis muss kritisch geprüft werden. Ich helfe Ihnen, die Zahlen zu verstehen und eine fundierte Entscheidung zu treffen. Gemeinsam mit spezialisierten Partnern (Atlas Medicus, Rebmann Research) habe ich Zugang zu den relevanten Marktdaten.
Investitionsplanung und laufende Liquidität
Was brauchen Sie wirklich am Anfang? Was kann warten? Ich helfe Ihnen, Ihre Startinvestition sinnvoll zu priorisieren und die Liquidität in der Anlaufphase zu sichern – ohne unnötige Risiken einzugehen.
Absicherung als Praxisinhaberin oder Praxisinhaber
Mit der Niederlassung ändern sich Ihre Absicherungsbedarfe grundlegend. Praxisausfallversicherung, Berufshaftpflicht, Betriebsunterbrechung – ich helfe Ihnen, den neuen Bedarf sauber zu strukturieren und bestehende Verträge anzupassen. Steuerliche Strukturierung Ich arbeite eng mit Ihrem Steuerberater zusammen – oder vermittle Ihnen einen auf Heilberufe spezialisierten Partner – damit Ihre Praxis von Anfang an steuerlich optimal aufgestellt ist.
Praxisabgabe und Nachfolge – Ihr Lebenswerk in gute Hände übergeben
Die Praxisabgabe ist mehr als ein Verkaufsprozess – sie ist der Abschluss eines langen beruflichen Weges und gleichzeitig die Grundlage für Ihren Ruhestand.
Wer diesen Schritt gut vorbereitet, kann ihn zu seinen eigenen Bedingungen gestalten. Ich begleite Ärztinnen und Ärzte in der Abgabephase mit einem klaren Prozess:
Praxisbewertung und Kaufpreisermittlung
Was ist Ihre Praxis heute wert – und wie lässt sich der Wert bis zur geplanten Abgabe noch steigern? Ich helfe Ihnen, eine realistische Bewertung zu erstellen und den Übergabezeitpunkt strategisch zu wählen.
Nachfolgersuche und Vermittlung
Viele der besten Praxisübergaben finden nicht über öffentliche Börsen statt, sondern über persönliche Netzwerke. Ich unterstütze Sie dabei, den richtigen Nachfolger zu finden – diskret, gezielt und mit dem Ziel, Ihre Praxis in guten Händen zu wissen.
Sanfter Übergang statt abrupter Schnitt
Ein gleitender Übergang – mit einer Übergangsphase, in der Sie den Nachfolger einarbeiten – ist häufig die beste Lösung: für Sie, für den Nachfolger und für Ihre Patientinnen und Patienten. Ich helfe Ihnen, diesen Prozess strukturiert zu gestalten.
Persönliche Absicherung nach der Abgabe
Was kommt nach der Praxis? Ich stelle sicher, dass Ihre Altersvorsorge, Ihre Kapitalanlagen und Ihre persönliche Liquidität so aufgestellt sind, dass Sie den Ruhestand ohne finanzielle Sorgen genießen können.
Bereit für das erste Gespräch?
Ich begleite eine ausgewählte Anzahl an Medizinerinnen und Medizinern dauerhaft – nicht einmalig.
Wenn Sie eine langfristige Finanzbegleitung suchen, die wirklich zu Ihrer beruflichen Situation passt, freue ich mich auf ein erstes Gespräch mit Ihnen.
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.